டாப்-அப் SIP என்பது சாதாரண SIP உத்தியின் மேம்பட்ட வடிவமாகும். இதில், நீங்கள் உங்கள் SIP தொகையை ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு நிலையான சதவீதம் அல்லது தொகை என்ற அளவில் அதிகரித்துக் கொண்டே இருக்க வேண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது, முதலில் நினைவுக்கு வருவது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP). சிறிய சேமிப்பைக் கூட பெரிய கார்பஸாக மாற்றுவதற்கான சிறந்த வழி. ஆனால் வழக்கமான SIP முதலீட்டை விட டாப்-அப் SIP பணத்தை பன்மடங்காக்கும். பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர்கள் ஒரு சாதாரண SIP முதலீட்டை தொடங்குவதா அல்லது டாப்-அப் ஆப்ஷனைத் தேர்ந்தெடுப்பதா என்ற குழப்பத்தில் உள்ளனர். இந்த இரண்டு முறைகளுக்கும் இடையிலான வித்தியாசம் எவ்வளவு பெரியது என்பதையும், எந்த விருப்பம் நிதி இலக்குகளை விரைவாக அடையச் செய்யும் என்பதையும் எளிய கணக்கீட்டின் மூலம் புரிந்து கொள்ளலாம்.
வழக்கமான SIP திட்டம்
வழக்கமான அல்லது சாதாரண SIP முதலீடு மிகவும் எளிமையானது. ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ரூ. 5,000 போன்ற ஒரு நிலையான தொகையை உங்களுக்குப் பிடித்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் ஒரு நிலையான தேதியில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். இந்த செயல்முறை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் நேரத்திற்கு எந்த மாற்றமும் இல்லாமல் தொடர்கிறது. நிலையான வருமானம் உள்ளவர்களுக்கும் முதலீட்டில் ஒழுக்கத்தைப் பேண விரும்புவோருக்கும் இந்த முறை மிகவும் நல்லது.
டாப்-அப் SIP என்றால் என்ன?
டாப்-அப் SIP என்பது சாதாரண SIP உத்தியின் மேம்பட்ட வடிவமாகும். இதில், நீங்கள் உங்கள் SIP தொகையை ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு நிலையான சதவீதம் அல்லது தொகை என்ற அளவில் அதிகரித்துக் கொண்டே இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ.5,000 SIP தொடங்கி ஆண்டு தோறும் முதலீட்டை 10% அதிகரிப்பதாக தேர்வுசெய்ய வேண்டும்.
முதல் ஆண்டில் உங்கள் மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.5,000
இரண்டாவது ஆண்டில் உங்கள் மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.5,500 (10% அதிகரிப்பு)
மூன்றாம் ஆண்டில் உங்கள் மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.6,050 (10% அதிகரிப்பு)
முழுமையான கணக்கீடு
நீங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றும், உங்கள் முதலீட்டில் சராசரியாக 12% ஆண்டு வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள் என்றும் வைத்துக் கொள்வோம்.
சாதாரண SIP மூலம் கிடைக்கும் கார்பஸ்
மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.5,000 (ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாறாமல் இருக்கும்)
முதலீட்டு காலம்: 20 ஆண்டுகள் (240 மாதங்கள்)
மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: ஆண்டுக்கு 12%
முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த தொகை: ரூ.5,000 x 240 மாதங்கள் = ரூ.12,00,000
SIP முதலீட்டின் இறுதி மதிப்பு: தோராயமாக ரூ.45,99,287 (தோராயமாக ரூ.46 லட்சம்)
நிகர லாபம்: ரூ.45,99,287 - ரூ.12,00,000 = ரூ.33,99,287 (தோராயமாக ரூ.34 லட்சம்)
டாப்-அப் SIP மூலம் கிடைக்கும் கார்பஸ்
ஆரம்ப மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.5,000
ஆண்டு அதிகரிப்பு (டாப்-அப்): 10%
முதலீட்டு காலம்: 20 ஆண்டுகள் (240 மாதங்கள்)
மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: ஆண்டுக்கு 12%
முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த தொகை: தோராயமாக. ரூ.34,36,500 (இந்தத் தொகை ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கும் போது அதிகமாகும்)
SIP முதலீட்டின் இறுதி மதிப்பு: ரூ.93,15,692
நிகர லாபம்: ரூ.93,15,692 - ரூ.34,36,500 = ரூ.58,79,192
இதனை மேலும் ஒரு வருடத்திற்கு தொடர்ந்தாலே உங்க்களது கார்பஸ் ரூபாய் ஒரு கோடியை எட்டி விடும்.
இதன் மூலம், உங்கள் SIP ஐ ஒவ்வொரு ஆண்டும் சிறிது அதிகரிப்பதன் மூலம், நீங்கள் நல்ல லாபம் ஈட்ட முடியும் என்பதை புரிந்து கொள்ளலாம். இதுவே டாப்-அப் SIP இன் உண்மையான சக்தி. இங்கே கணக்கீடு மதிப்பிடப்பட்ட அடிப்படையில் செய்யப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்து இதுவும் மாறக்கூடும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. டாப்-அப் SIP விஷயத்தில் எந்த சதவீத அதிகரிப்பு சிறந்தது?
பொதுவாக, வருடாந்திர 10% உயர்வு சிறந்ததாகக் கருதப்படுகிறது. ஏனெனில் இது பெரும்பாலானோருக்கு கிடைக்கும் சராசரி சம்பள உயர்வாக இருக்கிறது. உங்கள் திறனைப் பொறுத்து 5% முதல் 15% என்ற அளவினை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
2. ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் எனது SIP முதலீட்டை அதிகரிக்க முடியாவிட்டால் என்ன செய்வது?
கவலைப்படத் தேவையில்லை. பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள், ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் டாப்-அப்பை இடைநிறுத்தவோ அல்லது அடுத்த ஆண்டு முதல் அதை மீண்டும் தொடங்கவோ உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
3. எனது தற்போதைய சாதாரண SIP முதலீட்டை டாப்-அப்பாக மாற்ற முடியுமா?
இது உங்கள் நிதி நிறுவனத்தின் கொள்கையைப் பொறுத்தது. சில நிறுவனங்கள் இதை அனுமதிக்கின்றன, சில நிறுவனங்கள் பழைய SIP ஐ நிறுத்திவிட்டு புதிய டாப்-அப் SIP ஐத் தொடங்குமாறு கோருகின்றன.
4. டாப்-அப் SIP முதலீட்டைத் தொடங்க சரியான நேரம் எது?
முடிந்தவரை சீக்கிரம்! நீங்கள் அதை இளமையாக இருக்கும் போதே தொடங்கினால், நீண்ட கால முதலீட்டின் கூட்டு வட்டி வருமானத்தின் பலனை அதிகபட்சம் பெறலாம். மேலும் உங்கள் இறுதி கார்பஸ் பெரிய அளவில் இருக்கும்.
)