ಅಕೌಂಟ್ Zero Balance ಇದ್ದರೂ ಸಾಧ್ಯ ಹಣ ವಿತ್ ಡ್ರಾ! ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯ

ನವದೆಹಲಿ: ನಿಮಗೆ ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಹಣ ಬೇಕು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಖಾಲಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ?  ಸ್ನೇಹಿತರು ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಕೇಳಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆದರೆ ಇದು ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಸಾಧ್ಯವೇ? ಸ್ನೇಹಿತರು ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ. ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದರೂ ಸಹ ಅದು ತುಂಬಾ ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಎಂಬ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಅದ್ಭುತ ಸಂಗತಿಯಾಗಿದೆ, ಇದರ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಶೂನ್ಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ (Zero Balance) ಇದ್ದಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ) ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ನ ಬಗ್ಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಾವು ನಿಮಗೆ ನೀಡಲಿದ್ದೇವೆ.

ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ಗೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಸೌಲಭ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 1 ರಷ್ಟು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ ವಿಧಗಳು?
ಗ್ರಾಹಕರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೂಡ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗಿನ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಂಧ ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

1. ಸಂಬಳದ ಮೇಲೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಗ್ರಾಹಕನು ತನ್ನ ಸಂಬಳದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಬಳದ 2-3 ಪಟ್ಟು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ತಿಂಗಳಿಗೆ 50,000 ರೂ. ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳವರೆಗೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ವೇತನ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ನೀವು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಮಾತ್ರ ಈ ಸೌಲಭ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಒಂದು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ಎಂದೂ ಕರೆಯಬಹುದು.

2. ಮನೆಗಾಗಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗೃಹ ಸಾಲ (Home Loan) ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯವು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ನ ಮೌಲ್ಯದ 50 ರಿಂದ 60 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಇರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗೆ ಮೊದಲು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

3. ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ನ ಪ್ರಮಾಣವು ವಿಮೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

4. ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಗ್ರಾಹಕರು ಎಫ್‌ಡಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯದ 75% ವರೆಗೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲೆ ಪಡೆದ ಬಡ್ಡಿಗಿಂತ 2% ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೇಲೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಅದರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಗೃಹಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಮೇಲೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸ್ವಲ್ಪ ಉದ್ದ ಮತ್ತು ಜಟಿಲವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮಗೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಅದು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ನ ಪ್ರಮಾಣವು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದರ ನಂತರ ನೀವು ಅದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (Credit Card) ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸುವ ಹಾಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ. ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿದಿನ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸೇರಿಸಿದಂತೆ ಬಾಕಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿದಿನವೂ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.