Small Savings Schemes: ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಜೀವನ ನಡೆಸಲು ಎಷ್ಟು ಮುಖ್ಯ ಗೊತ್ತಾ?

ಪಿಪಿಎಫ್, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (ಎನ್‌ಎಸ್‌ಸಿ), ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್), ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆ ಸೇರಿವೆ.

ಮಾರ್ಚ್ 31 ರಂದು ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದೆ. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (ಪಿಪಿಎಫ್) ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು 7.1% ರಿಂದ 6.4% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಏಪ್ರಿಲ್ 1 ರಂದು, ಕೇಂದ್ರವು ತನ್ನ ಆದೇಶವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದೆ.

ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಯಾವುವು? ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದೆ. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಪಿಪಿಎಫ್, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (National Savings Certificates), ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್), ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆ ಸೇರಿವೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಉಳಿತಾಯದಿಂದ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಹಣವನ್ನು ಕೇಂದ್ರಕ್ಕೆ ಹೋಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿ (National Social Security Fund) ಎಂಬ ನಿಧಿಗೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸರ್ಕಾರವು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ಸರ್ಕಾರದ ಖಾತರಿಯನ್ನೂ ಸಹ ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಉಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ. 

ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಹೇಗೆ? ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು? ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಕೃತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು(Nationalised Banks) ಮತ್ತು ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರು  ಲಾರ್ಜ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲೆಂಡ್ರ್ಸ್ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಟರ್ಮ್ ಠೇವಣಿಗಳಂತಹ ಕೆಲವು ಸ್ಕಿಮ್ ಗಳನ್ನ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಈ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇದನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿವೆ, ಅದರಲ್ಲೂ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪಿಪಿಎಫ್‌ನಂತಹ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ, ಇದನ್ನು ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕೇವಲ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳು ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹಣ ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಇವುಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ ಎಫ್‌ಡಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದು ಏಕೆ? ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ದರ(Small Savings Rate)ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ದರಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಇರಿಸಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯಗಾರರನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿವೆ. ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹ 15 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹ 1.5 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕ್ಯಾಪ್ಗಳಿಂದಾಗಿ ಶ್ರೀಮಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ನಿಗಮದವರು ಈ ದರಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.ಜನೆ ಸೇರಿವೆ.