இன்றைய காலகட்டத்தில் வீடு, மனை வாங்குவது கொஞ்சம் சுலபமாகிவிட்டது. ஏனெனில் வீட்டின் மொத்த விலையில் பெரும்பகுதி வங்கியில் இருந்து கடனாக எடுக்கப்படுகிறது. நம் நாட்டில், ஒரு நடுத்தர குடும்பத்திற்கு ஒரு வீட்டை வாங்குவது ஒரு பெரிய முடிவு, அது குடும்ப உணர்ச்சிகளை உள்ளடக்கியது. ஆனால் கடன் வாங்கி வீடு வாங்குவது சரியான முடிவா? கடன் வாங்கி வீடு அல்லது பிளாட் வாங்குவது லாபகரமான ஒப்பந்தம் அல்ல, நீங்கள் வாடகைக்கு இருந்தால் நன்றாக இருக்கும் என்பதை இன்று உங்களுக்கு விளக்க முயற்சிப்போம். உங்களுக்கான சரியான முடிவு எதுவாக இருக்கும் என்பதை நீங்களே மதிப்பீடு செய்யலாம். பொதுவாக, மக்கள் கடன் வாங்கி வீடு வாங்கும் போது, அவர்கள் EMI செலுத்துவதில் வாழ்க்கை கழிந்து விடும். ஏனென்றால், நாட்டில் உள்ள பெரும்பாலான மக்கள் குறைந்தபட்சம் 20 ஆண்டுகளுக்கு வீட்டுக் கடன் வாங்குகிறார்கள். ஒரு வீட்டை வாங்குவது சிறந்த விஷயமா அல்லது வாடகைக்கு வாழ்வதா என்பதை ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் புரிந்துகொள்வோம்.
கடன் வாங்கி வீடு வங்குவது இலாபகரமானதா...
உண்மையில், நாட்டில் உள்ள பெரும்பாலான நடுத்தர குடும்பங்கள் 2BHK பிளாட்களை வாங்குகின்றனர், இதுவே மெட்ரோ நகரங்களில் உள்ள நிலை. 2BHK பிளாட் விலை நகரங்களுக்கு ஏற்ப தீர்மானிக்கப்படுகிறது. உதாரணத்திற்கு சுமார் ரூ.40 லட்சத்தில் வீடு கிடைக்கிறது என வைத்துக் கொள்வோம். இதற்கு, வாடிக்கையாளர் தொகையில் 15 சதவீதம் வரை முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். அதாவது ரூ.5 முதல் 6 லட்சம் வரை முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். இதற்குப் பிறகு, முத்திரைத் தீர்வை, பதிவுக் கட்டணம் மற்றும் தரகு தனித்தனியாக வசூலிக்கப்படுகிறது. இதுமட்டுமின்றி, புதிதாக வீடு வாங்கும் போது, அடிக்கடி புதிய பர்னிச்சர் மற்றும் அலங்காரப் பொருட்களை வாங்குவது, ஒரு மதிப்பீட்டின்படி, 4 லட்சம் ரூபாய் வரை செலவாகும். முன்பணம் மற்றும் இந்தச் செலவுகளைச் சேர்த்தால், வீட்டிற்குச் செல்வதற்கு முன் தனித்தனியாக ரூ.10 லட்சம் வரை செலவாகிறது.
ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்து கொள்வோம்...
சுமார் ரூ.40 லட்சம் மதிப்புள்ள பிளாட் வாங்க, ஒருவர் ரூ.5 லட்சத்தை முன்பணம் செலுத்தி, மீதி ரூ.35 லட்சத்தை வீட்டுக் கடனாகப் பெறுகிறார். தற்போது கிரெடிட் ஸ்கோர் நன்றாக இருந்தால் 9 சதவீத வட்டியில் வீட்டுக் கடன் கிடைக்கும். 9 சதவீத வட்டியின் அடிப்படையில், 20 ஆண்டுகளுக்கு ரூ.35 லட்சம் வீட்டுக் கடனுக்கான இஎம்ஐ ரூ.31,490 ஆகும். இது தவிர முன்பணம் மற்றும் இதர விஷயங்களுக்கு சுமார் ரூ.10 லட்சம் செலவிட வேண்டியிருக்கும்.
நீங்கள் வாடகைக்கு குடியிருந்தால் இவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்
இப்போது இரண்டாவது சூழ்நிலையைப் பார்ப்போம். அதே குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுத்தால், மாதம் 15,000 ரூபாய் எளிதாக கிடைக்கும். இப்படி பார்த்தால் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.16 ஆயிரத்திற்கு மேல் சேமிப்பாக மிச்சமாகும். இப்போது இந்தப் பணத்தை நல்ல உத்தியுடன் முதலீடு செய்தால், கோடிக்கணக்கான மதிப்புள்ள நிதியை உருவாக்க முடியும். சிறந்த வருமானத்திற்காக இன்று பல சிறந்த முதலீட்டு வாய்ப்புகள் உள்ளன.
SIP இலிருந்து பெரும் வருமானம்
குறைந்த முயற்சியில் அதிக வருமானம் தரும் வகையில் SIP ஒரு நல்ல முதலீடாக கருதப்படுகிறது. SIP க்கு 10 முதல் 12 சதவீதம் வருமானம் கிடைக்கும். 12% வருமானத்துடன் SIP இல் 20 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.16,000 முதலீடு செய்தால், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுமார் ரூ.1.60 கோடி கிடைக்கும். அதேசமயம் 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ.38 லட்சத்தை முதலீடு செய்வீர்கள். SIP ஐப் பொறுத்தவரை, 15 சதவீத வருமானம் பெரிய விஷயமல்ல. அத்தகைய எஸ்ஐபியில் நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்தால், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்களிடம் சுமார் ரூ.2.42 கோடி நிதி இருக்கும். இது தவிர, மாதாந்திர இஎம்ஐ தவிர, முதலீடு செய்ய ரூ. 10 லட்சம் மொத்தத் தொகையும் உங்களிடம் உள்ளது, அதை உங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து முன்பணம் செலுத்துவது முதல் காகிதப்பணி வரை செலவழிக்கப் போகிறீர்கள். இந்த 10 லட்சத்தை எங்காவது மொத்தமாக முதலீடு செய்தால், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதுவும் பெரிய தொகையாகிவிடும். இந்த முதலீடு ஆண்டுக்கு 12 சதவீதத்தில் 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ.97 லட்சமாகவும், 15 சதவீதத்தில் ரூ.1.64 கோடியாகவும் இருக்கும்.
மறுபுறம், நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்கினால், நீங்கள் கடனில் இருந்து விடுபட 20 ஆண்டுகள் ஆகும். இந்தியாவில் ரியல் எஸ்டேட் விலை ஆண்டுதோறும் 6-8 சதவீதம் அதிகரித்து வருகிறது. இதனடிப்படையில் நீங்கள் இப்போது ரூ.40 லட்சத்தில் பெறும் வீடு, 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ.1.20 கோடியாக அதன் மதிப்பு உயர்ந்திருக்கும். அதாவது, இன்று வீட்டுக் கடன் வாங்கி ரூ.40 லட்சத்தில் வாங்கும் பிளாட் 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ.1.20 கோடியாக இருக்கும். ஆனால் அதே நேரத்தில் பழைய வீட்டின் மதிப்பு எப்போதும் சிறிது குறைகிறது.
4 கோடி வரை நிதியை டெபாசிட் செய்யலாம்
வாடகைக்கு வாழும் போது, EMI பணத்தை முதலீடு செய்து கோடீஸ்வரர் ஆகலாம். ஏனெனில் முந்தைய சூழ்நிலையில் அதாவது வாடகைக்கு வாழ்வதன் மூலம் 20 வருடங்களில் சுமார் ரூ.4 கோடி நிதியைக் குவிக்கலாம். இது 15 சதவீத வருமானத்தின் படி. நீங்கள் 12 சதவிகிதம் கூட வருமானம் பெற்றால், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்களிடம் 2.5 கோடி ரூபாய்க்கு மேல் நிதி இருக்கும். இந்த வகையில், புதிய வீடு வாங்குவதை விட, வாடகைக்கு வாழும் போது முதலீடு செய்வது பல மடங்கு பலன் தரும். மேலும் 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முதலீட்டுத் தொகையுடன் தற்போதைய விலையில் 2 முதல் 3 வீடுகளை வாங்கலாம். நீங்கள் 20 வருடங்கள் வாடகைக்கு தங்கி முதலீடு செய்தால், வீடு வாங்குவதைத் தவிர, உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொகை சேமிக்கப்படும். ஒரு மதிப்பீட்டின்படி, சுமார் ரூ.2 கோடி மதிப்புள்ள நிதி உங்கள் கணக்கில் இருக்கும்.
ரியல் எஸ்டேட் ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாக இருக்க முடியாது: நிபுணர்கள்
முதலீட்டைப் பொறுத்தவரை ரியல் எஸ்டேட் ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாக இருக்க முடியாது என்று நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். உங்கள் வீட்டை வாங்குவது உணர்ச்சிகரமான முடிவாக இருக்கலாம், பொருளாதார ரீதியாக அல்ல. இது தவிர, ஒரு வீட்டை வாங்கிய பிறகு, மக்கள் ஒரு நகரத்துடன் பிணைக்கப்படுகிறார்கள், வாழ்க்கையில் வேறு இடத்திற்கு குடிபோகும் நிலை வரும் போது, எந்த முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்பு வீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கிறார்கள். மேலும், வருமானத்தின் பெரும்பகுதி EMI செலுத்துவதற்குச் செல்கிறது, இதன் காரணமாக முதலீடு உள்ளிட்ட பிற விருப்பங்களை எங்களால் பரிசீலிக்க முடியாமல் இருக்கும். ஏனெனில் நாங்கள் 20 ஆண்டுகளாக கடன் தொடர்பான பதற்றத்தில் இருக்கிறோம். மேலும், வேலை நெருக்கடி ஏற்பட்டால், மக்கள் பொருளாதார ரீதியாக பாதிக்கப்படுவார்கள்.
ஒரு நகரத்தில் நீண்ட காலம் தங்க திட்டமிடுங்கள்...
அதேசமயம், நீங்கள் வாடகைக்கு வாழத் தேர்வுசெய்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் சுமார் ரூ.15 ஆயிரம் வாடகை செலுத்த வேண்டும். இங்கும் காலம் 20 ஆண்டுகள் மட்டுமே எனக் கருதப்படுகிறது. நீங்கள் வாடகை வீட்டில் குடியிருந்தால், உங்களுக்கும் HRA இன் பலன் கிடைக்கும். நீங்கள் 20 சதவீத வரி வரம்பில் இருந்தால், உங்களின் பயனுள்ள வாடகை ரூ.12,000 மட்டுமே. அதாவது ஆண்டுக்கு ரூ.1.44 லட்சம் வாடகை செலுத்த வேண்டும். இந்த வாடகை ஆண்டுக்கு 8 சதவீதம் அதிகரித்தால், 20 ஆண்டுகளில் சுமார் 66 லட்சம் ரூபாய் வாடகை செலுத்த வேண்டும். வரிச்சலுகை கிடைக்காவிட்டாலும், வாடகையாக 80 லட்சம் ரூபாய் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட்டில் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்பினால், ஒரு பிளாட் வாங்குவதற்கு பதிலாக, அடுக்கு-2 அல்லது அடுக்கு-3 நகரங்களில் நிலத்துடன் கூடிய வீட்டை வாங்குவது நல்லது. நீங்கள் நிலத்துடன் கூடிய வீடு பெற முடியவில்லை என்றால், நீங்கள் நிலம் மட்டுமே வாங்க முடியும். பிளாட்களை விட நிலம் எப்போதுமே சிறந்த வருமானத்தை அளித்துள்ளது. இதைத் தவிர, நீங்கள் ஒரு நகரத்தில் 7 முதல் 8 ஆண்டுகள் தங்க திட்டமிட்டிருந்தால், நீங்கள் ஒரு பிளாட் வாங்கலாம், ஏனென்றால் 'நஷ்டம் இல்லை லாபம் இல்லை' என்று சமன்பாடு இருக்கும். இதுமட்டுமின்றி, நீங்கள் ஒரு பிளாட் வாங்கினால், சம்பளத்தில் அதிகபட்சம் 25 சதவீதம் மட்டுமே வீட்டுக் கடன் EMI ஆக இருக்க வேண்டும்.
சார்பில்லாத சமரசமில்லாத செய்திகள் உங்கள் உள்ளங்கைகளில்!
உடனுக்குடன் செய்திகளைத் தெரிந்து கொள்ளவும், உங்கள் கருத்துகளைப் பகிர்ந்து கொள்ளவும் சமூக வலைத்தளங்களில் எங்களைப் பின்தொடருங்கள்.
முகநூலில் @ZEETamilNews, ட்விட்டரில் @ZeeTamilNews மற்றும் டெலிக்ராமில் https://t.me/ZeeTamilNews என்ற பக்கத்தை லைக் செய்யவும்.
கல்வி, பொழுதுபோக்கு, அரசியல், விளையாட்டு, சுகாதாரம், வாழ்க்கை முறை, சமூக, வேலைவாய்ப்பு என அனைத்து வகையான செய்திகளையும் தமிழில் பெற இப்போது ஜீ தமிழ் நியூஸ் செயலியைப் பதிவிறக்குங்கள்!!
Android Link: https://bit.ly/3AIMb22
Apple Link: https://apple.co/3yEataJ
