NPS சிறந்ததா அல்லது ஓய்வூதிய நிதி சிறந்ததா என பலருக்கு பல நாட்களாக எழும் ஒரு கேள்விக்கு பதில் கிடைக்கவில்லை. ஓய்வூதியம் இல்லாத, சம்பளம் வாங்கும் தனியார் ஊழியர்களுக்கு முதலீட்டின் முக்கியத்துவம் நன்றாக தெரியும். பணி ஓய்வுக்குப் பின் ஏற்படும் செலவுகளையும், அதனை சமாளிப்பது எப்படி என்றும் பலர் எண்ணி கவலைப்படுகின்றனர். அதற்கான முதலீடுகள் என்ன என்பது பற்றி சிலருக்கு அதிக குழப்பம் உள்ளது. இதில் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகள் எங்கே அதிக பலன் இருக்கிறது என்று பலருக்கு புரியவில்லை. பலரின் மனதில் இந்தக் கேள்வி இருந்து கொண்டே இருக்கிறது. முதலீட்டாளர் என்ன நன்மைகளைப் பெறுகிறார், எந்த முதலீடு சிறந்தது என்பதை இன்று அறிது கொள்ளலாம்.
சொத்து ஒதுக்கீடு
NPS சொத்து ஒதுக்கீடு அடிப்படையிலான அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. இது சந்தாதாரர்களுக்கு இரண்டு முதலீட்டு முறைகளின் (Investment Tips) தேர்வை வழங்குகிறது - ஆக்டிவ் மற்றும் ஆட்டோ. உங்கள் விருப்பப்படி சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் செய்யலாம். இதில், ஈக்விட்டி, கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்களில் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தேர்வு செய்யலாம். அதே நேரத்தில், லைஃப்சைக்கிள் ஃபண்டுகளை ஆட்டோ பயன்முறையில் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இங்கே உங்கள் சொத்து கலவை தானாகவே மாறிக்கொண்டே இருக்கும். முதலீட்டாளர்களுக்கு, 3 வாழ்க்கை சுழற்சி நிதிகள் உள்ளன - தீவிரமாக முதலீடு செய்வது, மிதமான மற்றும் பழமைவாத முறையில் முதலீடு. NPS போலல்லாமல், அனைத்து மறுமுதலீட்டு நிதிகளும் உள்ளமைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு அமைப்பை கொண்டிருக்கவில்லை.
முன்னதாக, ஓய்வூதிய நிதிகள் ஒரு கலப்பின வகையில் வந்தன. ஆனால் சொத்து கலவையை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை இல்லை. வெவ்வேறு முதலீட்டாளர் சுயவிவரங்களை உள்ளடக்கிய புதிய ஓய்வூதிய நிதிகள் மட்டுமே 3-4 வகைகளில் அல்லது திட்டங்களில் வந்துள்ளன. ஒவ்வொரு திட்டமும் வெவ்வேறு சொத்துக் கலவையைப் பின்பற்றுகிறது மற்றும் முதலீட்டாளர் தனது தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். முதலீட்டாளர் தனது விருப்பப்படி திட்டங்களுக்கு இடையில் மாறலாம் அல்லது ஆரம்ப ஐந்தாண்டு லாக்-இன் காலத்தில் கூட ஆட்டோ ஸ்விட்சைத் தேர்வு செய்யலாம்.
மேலும் படிக்க | நீங்களும் கோடீஸ்வாரர் ஆகலாம்... உங்கள் கேள்விகளுக்கான பதில்கள் அனைத்தும் இங்கே!
NPS இல், முதலீட்டாளர்கள் அதிகபட்சமாக 75 சதவீத பணத்தை ஈக்விட்டியில் முதலீடு செய்யலாம். அதேசமயம் ஓய்வூதிய நிதியில், ஈக்விட்டி திட்டத்தின் கீழ், நீங்கள் 100 சதவீத பணத்தை ஈக்விட்டியில் வைக்கலாம். ஆயினும் என்பிஎஸ் சொத்து ஒதுக்கீட்டில் ஓய்வூதிய நிதியை மிஞ்சுகிறது. இதற்கு இரண்டு காரணங்கள் உள்ளன. முதலில், ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் NPS இன் கீழ் மாறும்போது மூலதன ஆதாய வரி கிடையாது. அதேசமயம், ஓய்வூதிய நிதிகளில், முதலீட்டாளர் ஒவ்வொரு மாற்றத்திலும் ஏதேனும் மூலதன ஆதாயம் இருந்தால் அதற்கு வரி செலுத்த வேண்டும். இரண்டாவதாக, ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிற்கும் வெவ்வேறு நிதி மேலாளர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் NPS இப்போது முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. இது ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிற்கும் சிறந்த நிதி மேலாளரை தேர்வு செய்யவும் மற்றும் வருடத்திற்கு ஒருமுறை நிதி மேலாளர்களை மாற்றவும் அனுமதிக்கிறது. பல ஓய்வூதிய நிதிகளில் இருந்து கோட்பாட்டளவில் தேர்வு செய்தாலும், ஓய்வூதிய நிதிகளில் முதலீட்டாளர்கள் ஒற்றை நிதி மேலாளரிடம் சிக்கிக் கொள்கிறார்கள்.
இந்த வழியில் NPS இங்கே லாபகரமானதாக கருதப்படுகிறது.
திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் பணப்புழக்கம்
NPS கணக்குகளில், ஒரு சந்தாதாரர் குறிப்பிட்ட காரணங்களுக்காக தனது பங்களிப்பில் 25% வரை திரும்பப் பெறலாம். அவர் 25 வருட சேவையை முடித்திருந்தால், அவர் 50% வரை திரும்பப் பெறலாம். ஒரு சந்தாதாரர் NPS இல் தனது முழு பதவிக் காலத்தில் அதிகபட்சம் மூன்று முறை வரை பகுதியளவு திரும்பப் பெறலாம். ஐந்தாண்டுகள் முடிந்த பிறகு அவர் மொத்த தொகையாக அதிகபட்சமாக 20% கார்பஸில் திரும்பப் பெறலாம்.
அதே நேரத்தில், ஓய்வூதிய நிதிகள் ஐந்தாண்டுகளின் கட்டாய லாக்-இன் காலத்திற்குப் பிறகு அல்லது ஓய்வு பெறும்போது, எது முந்தையதோ அதை முழுமையாக திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும். மொத்தத் தொகை திரும்பப் பெறுவதைத் தவிர, ஓய்வூதிய நிதிகள் முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது ஒரு முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை (SWP) அமைக்க அனுமதிக்கின்றன, இதனால் அவர்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பணப்புழக்கத்தைப் பெற முடியும்.
இது திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் பணப்புழக்கம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஓய்வூதிய நிதி சிறப்பானதாக இருக்கிறது
வரி சலுகைகள்
சமீபத்திய ஆண்டுகளில் தொடங்கப்பட்ட ஓய்வூதிய பரஸ்பர நிதிகளுக்கான பங்களிப்புகள் பிரிவு 80C இன் கீழ் விலக்கு பெற தகுதியற்றவை. முந்தைய திட்டங்களில் இது இருந்தது. திரும்பப் பெறும்போது மூலதன ஆதாயங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படுகிறது. இது வரித் திட்டத்தைப் பொறுத்தது (ஈக்விட்டி சார்ந்த அல்லது ஈக்விட்டி அல்லாதது). அதே நேரத்தில், ஓய்வு பெறும்போது மொத்தமாக திரும்பப் பெறப்படும் NPS கார்பஸில் 60% வரை வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. வருடாந்திரப் பகுதியிலிருந்து ஓய்வூதியமாக ஈட்டப்படும் வருமானத்தின் மீது பொருத்தமான வரி விதிக்கப்படும். கூடுதலாக, NPSக்கான பங்களிப்புகள் மூன்று வெவ்வேறு வழிகளில் வரி விலக்கு பெற தகுதியுடையவை. என்பிஎஸ் முதலீடுகள் பிரிவு 80சிசிடி(1) இன் கீழ் விலக்கு பெற தகுதியுடையது, பிரிவு 80சியின் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சத்தின் மொத்த வரம்பு உள்ளது.
இந்த வழியில், வரிச் சலுகைகளின் அடிப்படையில் NPS லாபகரமானதாக வெளிப்படுகிறது.
செலவு
NPS குறைந்த நிதி மேலாண்மை செலவுகளை 0.09% மட்டுமே வசூலிக்கிறது. இது மிகவும் செலவு குறைந்த விருப்பமாக அமைகிறது. மறுபுறம், ஓய்வூதிய நிதிகள் அதிக கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, தொடர்ச்சியான செலவு விகிதங்களுக்கான 2.25% வரை வசூலிக்கின்றன.
இந்த வழியில் NPS சிறந்த பலனை கொடுப்பதாக தெரிகிறது. ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்த்தால், NPS திட்டம் தான் சிறப்பாகத் தெரிகிறது.
மேலும் படிக்க | Business Idea: எலக்ட்ரிக் வாகன சார்ஜிங் ஸ்டேஷன் மூலம் லட்சங்களை அள்ளலாம்..!
சார்பில்லாத சமரசமில்லாத செய்திகள் உங்கள் உள்ளங்கைகளில்!
உடனுக்குடன் செய்திகளைத் தெரிந்து கொள்ளவும், உங்கள் கருத்துகளைப் பகிர்ந்து கொள்ளவும் சமூக வலைத்தளங்களில் எங்களைப் பின்தொடருங்கள்.
முகநூலில் @ZEETamilNews, ட்விட்டரில் @ZeeTamilNews மற்றும் டெலிக்ராமில் https://t.me/ZeeTamilNews என்ற பக்கத்தை லைக் செய்யவும்.
கல்வி, பொழுதுபோக்கு, அரசியல், விளையாட்டு, சுகாதாரம், வாழ்க்கை முறை, சமூக, வேலைவாய்ப்பு என அனைத்து வகையான செய்திகளையும் தமிழில் பெற இப்போது ஜீ தமிழ் நியூஸ் செயலியைப் பதிவிறக்குங்கள்!!
Android Link: https://bit.ly/3AIMb22
Apple Link: https://apple.co/3yEataJ
