SIP કરતા જોરદાર સ્કીમ: પૈસા લગાવો અને દર મહિને કરો કમાણી, મળશે જબરદસ્ત ફાયદા

Systematic Withdrawal Plan: તમે દર મહિને રોકાણ કરો, તેનાથી તમને દર મહિને આવક પણ થાય તો કેવું સારૂ લાગે. જી હાં, મ્યૂચુઅલ ફંડમાં પોતાના રોકાણથી રેગુલર આવક હાસિલ કરી શકો છો. તે માટે તમારે સિસ્ટમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન (Systematic Withdrawal Plan-SWP)માં રોકાણ કરવું પડશે. પરંતુ આ SWP શું છે? કઈ રીતે આ તમને રેગુલર ઈનકમ કરાવશે? અને SWP કરવું ક્યારે હોય છે ફાયદાકારક? શું તે એસઆઈપી કરતા પણ સારો પ્લાન છે? આવા કેટલાક સવાલોના જવાબ અમે તમને આપીશું.

શું છે Systematic Withdrawal Plan (SWP)?
સિસ્ટમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન (SWP) એક પ્રકારની સુવિધા છે. આ દ્વારા, રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાંથી નિશ્ચિત રકમ પાછી મળે છે. કેટલા પૈસા ઉપાડવા અને કેટલા સમયમાં રોકાણકારો પોતે જ પસંદ કરે છે. તેઓ આ કામ માસિક કે ત્રિમાસિક ધોરણે કરી શકે છે. જો કે, માસિક વિકલ્પ (નિયમિત માસિક આવક) વધુ લોકપ્રિય છે. જો રોકાણકારો ઇચ્છે તો, તેઓ માત્ર એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકે છે અથવા જો તેઓ ઇચ્છે તો, તેઓ રોકાણ પરના મૂડી લાભો ઉપાડી શકે છે.

કઈ રીતે શરૂ કરશો SWP?
SWP ની શરૂઆત ગમે ત્યારે કરી શકાય છે. પ્રથમ રોકાણ કરતા તેને શરૂ કરી શકાય છે. જો કોઈ સ્કિમમાં રોકાણ કરી રહ્યાં છો તો તમે તેમાં SWP વિકલ્પને એક્ટિવેટ કરી શકો છો. ગમે ત્યારે રેગુલર કેશ ફ્લોની જરૂર છે તો તેને શરૂ કરી શકાય છે. SWP એક્ટિવેટ કરવા માટે તમારો ફોલિયો નંબર, વિડ્રોલની ફ્રીક્વેન્સી, પ્રથમ ઉપાડની તારીખ, પૈસા પ્રાપ્ત કરનાર બેંક એકાઉન્ટ જણાવતા એએમસીમાં ઈન્સ્ટ્રક્શન સ્લિપ ભરવી પડશે. 

સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની જેમ સિસ્ટમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન કામ કરે છે. ઈન્વેસ્ટરો માટે સિસ્ટમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન રામબાણ છે. તેમાં તમે તમારા પૈસા નિયમિત સમયે ઉપાડી શકો છો. તેનાથી ઈન્વેસ્ટર પાસે કેશ ફ્લો બનેલો રહે છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ ઉપાડવાની રાહ જોવી પડશે નહીં. કોઈ લોકઇન પીરિયડની ઝંઝટ રહેતી નથી. 

દર મહિને રેગુલર આવક
SWP દ્વારા નિયમિત સમય પર પૈસા ઉપાડી શકાય છે. તેમાં મહિને, ત્રણ મહિને અને વાર્ષિક આધાર પર તમે નક્કી કરી શકો છો કે પૈસા ક્યારે જોઈએ. NAV ના આધાર પર ખાતામાંથી દર મહિને પૈસા ઉપાડવાનો વિકલ્પ મળે છે. તમે બીજીવાર પૈસાને મ્યુચુઅલ ફંડમાં રોકી શકો છો કે ખર્ચ કરી શકો છો. SWP ખાસ કરી સીનિયર સીટિઝન માટે બનાવવામાં આવી છે. સીનિયર સીટિઝનને વધુ ફાયદો થાય છે. તેણે આવક પર ઓછો ટેક્સ ચુકવવો પડે છે.

SWP: આ જાણકારી જરૂરી
તમે કયા ફંડ વડે SWP ચલાવવા માંગો છો?
તમને SWP ની કેટલી રકમ જોઈએ છે?
તમે કેટલા સમય સુધી SWP ચલાવવા માંગો છો?
મહિનાની નિશ્ચિત તારીખનો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી છે.

SWP: પહેલા કઈ જાણકારી મેળવવી?
જો તમારૂ રોકાણ ડેડ ફંડમાં છે. તમને 8 ટકા રિટર્ન મળી રહ્યું છે. વાર્ષિક 10 ટકા વિડ્રો કરી રહ્યાં છો તો તેવામાં તમે મૂડી ખર્ચ કરી રહ્યાં છો. તેનાથી તમે રોકાણ કરેલી રકમ ઓછી થઈ શકે છે. 5 વર્ષમાં જેટલી રકમની જરૂર છે, એટલી રકમને ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરો. વધારાની રકમને હાઇબ્રિડ ફંડમાં લગાવો.

શું દર મહિને ખાતામાં પૈસા આવશે?
તમારે તમારા SWP ની રકમ/તારીખ/અવધિનો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી છે.
દર મહિને પૈસા તમારા ખાતામાં જશે.
આ પૈસા તમે યુનિટ વેચીને તમારા ફંડમાંથી મેળવો છો.
જો ફંડમાં નાણાં સમાપ્ત થઈ જશે, તો SWP બંધ થઈ જશે.

આ યોજના SIP કરતાં વધુ મજબૂત કેવી રીતે હોઈ શકે?
SIP માં, તમારા ખાતામાંથી દર મહિને નિશ્ચિત રકમ કાપવામાં આવે છે.
ખાતામાંથી કાપવામાં આવેલી રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટે જાય છે.
SWP માં નિર્ધારિત રકમ તમારા બેંક ખાતામાં આવે છે.
SWP ની રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના વેચાણમાંથી આવે છે.

Systematic withdrawal plan: કઈ સાવચેતી જરૂરી
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ક્યારેય SWP ચલાવશો નહીં.
જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તમારા ભંડોળને અસર થાય છે.
નિયત રકમમાં વધુ એકમો વેચવા પડશે.
આમ કરવાથી પોર્ટફોલિયો ખૂબ જ ઝડપથી ખતમ થઈ જશે.
SWP માટે ડેટ/લિક્વિડ ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ.

તમને બીજા કયા લાભો મળે છે?
રોકાણકારો તેમની જરૂરિયાત મુજબ રકમ પસંદ કરી શકે છે.
બજારમાં રોકાણ કરવાથી સારા વળતરની અપેક્ષા.
ફુગાવાને હરાવવા માટે સારો વિકલ્પ.
બજારની વધઘટનો સામનો કરી શકે છે.

SWP: કેટલો લાગશે ટેક્સ?
STCG 1 વર્ષથી ઓછા સમય માટે ઇક્વિટી પર લાગુ થાય છે.
3 વર્ષથી ઓછા દેવા પર STCG.
ઇક્વિટીમાં રૂ. 1 લાખથી વધુના નફા પર ટેક્સ વસૂલવામાં આવશે.
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિડેમ્પશન પર ટેક્સ વસૂલવામાં આવશે.
SWP કરતી વખતે, તમારે કર જવાબદારીને ધ્યાનમાં રાખવી પડશે.
દરેક ઉપાડને રિડેમ્પશન ગણવામાં આવે છે.
આવી સ્થિતિમાં તમારે આના પર કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ ચૂકવવો પડશે.
કેપિટલ ગેઇન ફિક્સ ટેક્સ સ્લેબ મુજબ વસૂલવામાં આવે છે.