આ રીતે ઘટાડો હોમ અને પર્સનલ લોનની EMI, આ ફોર્મૂલા થશે નહી ફેલ

પર્સનલ લોન અને હોમ લોન બંને આજકાલ કોમન છે. તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર હોય તો આપણે પર્સનલ લોનનો સહારો લઇએ છીએ અને સપનાનું ઘર લેવાનું હોય તો હોમ લોન કામ લાગે છે. જરૂરિયાતના સમયે આપણે આ વાતને નજરઅંદાજ કરીએ છીએ કે લોનનો પડતર કેટલી પડે છે અને તેનો માસિક હપ્તો એટલે કે EMIનો બોજો કેટલો હશે. અમારું ફોકસ જરૂરિયાત પુરી થવા પર હોય છે. આજે અમે તમને જણાવીશું કે તમે કે તમે પર્સનલ લોનની ઇએમઆઇનો બોજો કેવી રીતે ઓછો કરી શકો છો. 

લોન લેતા પહેલાં વ્યાજ અને બીજા ચાર્જીસની કરો તુલના
પર્સનલ લોન હોય કે હોમ લોન- લોન લેતાં પહેલાં વિભિન્ન બેંકો અને નોન-બેકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ (NBFC)ના વ્યાજદરોની તુલના કરી લો. એ પણ જુઓ કે તમારે પ્રોસેસિંગ સહિત બીજા કયા પ્રકારના ચાર્જીસ વસૂલી રહ્યા છે. વિભિન્ન વેબસાઇટો તમને વ્યાજ અને ચાર્જીસની તુલના કરવાની સુવિધા આપે છે. સેબી રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર મણિકરણ સિંઘલ કહે છે કે તુલના કરતાં લોન લેનાર પહેલાંથી જ એ સમજી શકીએ છીએ કે તેમને કઇ બેંકમાંથી લોન લેવી ખિસ્સાનું ભારણ વધારી શકે છે અને કોની ઇએમઆઇ ઓછી હશે. 

લોનની અવધિ વધુ અને ઓછી થવાના નફા-નુકસાન
તમે હોમ લોન લો અથવા પર્સનલ લોન, તેની અવધિ જેટલી વધુ હશે એટલી ઇએમઆઇ પણ એટલી ઓછી મળશે. પરંતુ અહીં ઉલ્લેખનીય વાત એ છે કે સમયગાળો વધુ હોવાથી તમારે વ્યાજ તરીકે વધુ પૈસ આપવાપડશે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમે 11 ટકાના વ્યાજ પર 5 લાખ રૂપિયાની લોન ત્રણ વર્ષ માટે લો છો તો તેની ઇએમઆઇ લગભગ 16,369 રૂપિયા હશે. તો બીજી તરફ આ લોનની અવધિ પાંચ વર્ષની હશે તો 10,871 રૂપિયા આપવા પડશે. સમયગાળો વધતાં ઇએમઆઇનો બોજો ઓછો થઇ જાય છે પરંતુ તેની બીજી બાજુ પણ જોઇએ. ત્રણ વર્ષના લોનના મામલે કુલ મળીને લગભગ 89,297 રૂપિયા વ્યાજ ચૂકવો છો તો સમયગાળો પાંચ વર્ષનો હોય તો લોનની રકમ વધીને 1.52 લાખ રૂપિયા થઇ જાય છે. પોતાનો નફો-નુકસાન જોઇને લાંબા અથવા ટૂંકાગાળાની લોન પસંદ કરવી યોગ્ય રહેશે. 

પ્રી પેમેંટ/ પાર્ટ પેમેંટનો લો સહારો
સિંઘલ કહે છે કે જો તમે પર્સનલ અથવા હોમ લોન લીધી છે અને તેની ઇએમઆઇનો બોજો ખતમ અથવા ઓછો કરવા માંગે છે તો તેની સૌથી સારી રીત છે પ્રી-પેમેંટ અને પાર્ટ-પેમેંટ. પ્રી-પેમેંટ તમે લોન શરૂ થયાના જેટલા ઓછા સમય પછી કરશો તમને એટલો જ ફાયદો થશે. આ બંને લોનની શરૂઆતના વર્ષોમાં જ સૌથી વધુ વ્યાજ જાય છે. જો પર્સનલ લોન 3 વર્ષની છે અને તમે પહેલાં વર્ષમાં કેટલા પૈસા બચાવીને પાર્ટ-પેમેંટ કરો છો તો તમારી ઇએમઆઇ ઘટી જશે અને વ્યાજની ચૂકવણી પણ ઘટશે. એક રીત એ પણ છે કે તમે તમારી હોમ લોન કોઇ એવી બેંકમાં ટ્રાંસફર કરાવો જેનો વ્યાજ દર ઓછો હોય છે. બીજું જો તમે તમારી હોમ લોન બધા બેસ રેટ પર આધારિત છે તો તેને એમસીએલઆર પર આધારિત લોનમાં ટ્રાંસફર કરાવો, તમારી ઇએમઆઇનો બોજો ઘટી જશે.